6 wichtige Tipps für ein schuldenfreies Leben!

Es ist normalerweise nicht notwendig zu sagen, dass es ein großer Traum ist, ein schuldenfreies Leben zu führen, wenn du Schulden hast. Aber während du Schulden hast und damit kämpfst, sie abzuzahlen, scheint es so weit weg und manchmal unmöglich.

So gesagt, will ich dir nicht die letzte Motivation stehlen. Stattdessen möchte ich dich ermutigen, nicht aufzugeben und weiterzumachen. Weil ein schuldenfreies Leben dir die Chance auf echte finanzielle Freiheit gibt.

Mit einer guten Strategie und der richtigen Denkweise bist du absolut in der Lage, ein schuldenfreies Leben zu führen, unabhängig davon, wo du beginnst.

Tauchen wir also ein. Werfen wir einen Blick auf die Vorteile eines schuldenfreien Lebens und wie du es erreichen kannst, vielleicht schneller als du jetzt denkst.

Vorteile eines schuldenfreien Lebens

Du könntest sagen, ja, natürlich, es gibt viele Vorteile, ein schuldenfreies Leben zu führen. Aber was sind sie genau und was bedeutet ein schuldenfreies Leben für deine Finanzen? 

Dein gesamtes Geld gehört dir.

Dein gesamtes Geld gehört dir. Ich weiß, wie schwer es ist zu wissen, dass der größte Teil deines monatlichen Einkommens schneller weg sein wird, als es hereingekommen ist, weil es nicht mehr dein eigenes ist.

Während du jeden zusätzlichen Cent, den du verdienst, zur Bank bringen musst, wenn du Schulden hast, kannst du dagegen frei entscheiden, was du mit deinem Geld tust, wenn du schuldenfrei bist.

Dies ist ein großartiger erster Schritt in die finanzielle Freiheit, wenn du keine Verbindlichkeiten wie Schulden mehr hast. Du kannst beginnen, die Verantwortung für dein Geld selbst zu übernehmen.

Ein weiterer Punkt, den ich hier erwähnen möchte, ist, dass jeder Cent, den du verdienst, wenn du schuldenfrei bist, bis zu deinem Nettovermögen reicht, das anfängt, in den positiven Bereich zu steigen.

Es liegt also an dir, bewusst zu entscheiden, was du mit deinem Geld machen kannst. Es gibt dir die Kontrolle zurück.

Du musst keine Zinsen zahlen.

Ach ja, die Zinsen. Es ist das Geschäft der Bank, Geld zu verdienen, indem sie Geld verleiht und dafür Zinsen nimmt. Es ist also kein Geschenk der Banken, dass sie dir Geld geben, selbst wenn sie sagen, wie günstig es ist.

Mit jedem aufgenommenen Kredit zahlst du auch Zinsen. Das bedeutet, dass du mehr bezahlst, als du geliehen hast.

Gerade wenn du einen hochverzinslichen Konsumkredit hast, kann deine Schuldenspirale außer Kontrolle geraten.

Aus diesem Grund sollte die Tilgung deiner hochverzinslichen Kreditschulden Priorität Nr. 1 auf deinem Weg in ein schuldenfreies Leben sein.

Andere Arten von Schulden – wie Studentendarlehen, Hypotheken und Autokredite – haben oft niedrigere Zinssätze. Die Zahlung von Zinsen verteuert jedoch die Anschaffungen mit der Zeit.

Es lehrt dich Disziplin und bewusstes Leben.

Wie du dein Geld ausgibst, hängt hauptsächlich davon ab, was du denkst und wie du dich fühlst.

Wenn du in der Vergangenheit eine „Jetzt ausgeben, sich später darum kümmern“-Mentalität hattest, musst du völlig anders denken, um ein schuldenfreies Leben zu führen.

Stattdessen musst du dich bewusst und im Voraus für die Dinge entscheiden, die du kaufen wirst. Kurz – du gibst Geld mit Blick auf deine finanziellen Prioritäten aus.

• Wofür musst du Geld ausgeben? Deine Notwendigkeiten für das tägliche Leben.
• Wofür kannst du wirklich Geld ausgeben? Dein Fokus auf deine Prioritäten, wie z. B. die schnelle Schuldentilgung, das Sparen für einen Notgroschen.
• Wofür möchtest du Geld ausgeben? Deine Wünsche!

Du lernst, diese Ausgaben in einem gesunden Gleichgewicht zu halten.

Ein weiterer Nebeneffekt ist, dass du dich viel besser fühlen wirst, wenn du beginnst, bewusst über deine Ausgaben zu entscheiden, anstatt sich hinterher schuldig zu fühlen, wenn du dich aufgrund deiner Gefühle im Moment entscheidest.

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Du kannst Geld in Investitionen statt in Schulden stecken.

Wenn du gerade Schulden bezahlen musst oder frisch schuldenfrei bist, hast du gelernt, ohne dieses Geld zu leben. Dies ist eine großartige Gelegenheit.

Warum?

Während du es gewohnt bist, dieses Geld im Moment nicht in der Tasche zu haben, und du gelernt hast, ein Budget ohne es zu erstellen, kannst du genau dieses Geld verwenden, um es in deine Investitionen zu stecken.

Wenn du vorgibst, noch Schulden zu haben, kannst du das Geld für einen Notgroschen oder/und für dein Rentenkonto sparen.

• Wie du mit kleinem Geld beginnst zu investieren
• Dein Geld anlegen – so einfach beginnst du
• ETF Sparplan anlegen als Anfängerin

Es reduziert finanziellen Stress.

Du wirst vielleicht nicht erkennen, wie sehr Schulden deine psychische Gesundheit beeinträchtigen, bis du davon frei bist. Schulden zu haben, kann sich wie eine Falle anfühlen.

Vielleicht fühlst du dich in deinen Lebensentscheidungen eingeschränkt. Deine Schulden könnten dich an einen Job fesseln, den du hasst. Es könnte dich in einen stressigen Monat-zu-Monat-Lebensstil versetzen.

Die beste Strategie zur Bewältigung von Schuldenstress besteht also darin, schuldenfrei zu werden und dies auch zu bleiben. Das ist finanzielle Freiheit.

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Nachteile eines schuldenfreien Lebens

Es mag seltsam klingen zu sagen, dass ein schuldenfreies Leben auch Nachteile haben könnte, aber es ist wichtig, ein vollständiges Bild davon zu haben, worauf du dich einlässt! Hier sind einige Dinge zu beachten.

Es gibt „positive Schulden“.

Wenn die Leute davon sprechen, „schuldenfrei zu werden“, sprechen sie meistens von „schlechten Schulden“. Das bedeutet Kreditkartenschulden, teure Autokredite, Privatkredite usw.

Obwohl ich kein großer Fan der Trennung zwischen schlechten und guten Schulden bin, möchte ich es hier dennoch erwähnen.

Es gibt Schulden, die du zu deinem Vorteil nutzen kannst.

Einige Top-Beispiele für gute Schulden sind:

• Dein Haus/ Immobilien
• Bildungskredit für eine gute Karriere
• Ein Geschäftskredit für dein Unternehmen

Dies sind alles große Ausgaben, die deine finanzielle Zukunft verbessern können, anstatt ihr zu schaden. Dies kann bedeuten, dass „gute Schulden“ in einigen Fällen tatsächlich eine kluge Wahl sein können.

Durch den Kauf eines Eigenheims kannst du beispielsweise Miete sparen. Ein guter Abschluss kann dir auch helfen, ein höheres Gehalt zu verdienen. Die Gründung eines Unternehmens kann dein Einkommenspotenzial in deine eigenen Hände legen.

Es lohnt sich sicherlich, Ausnahmen von einem schuldenfreien Leben abzuwägen. Denke daran, dass „gute Schulden“ mit einer Strategie zur Tilgung der Schulden einhergehen.

Bestimmte Ziele können länger dauern, bis du sie erreichst.

Wenn du keine Schulden aufnehmen willst, können Dinge wie eine Hypothek oder ein Hochschulabschluss viel schwieriger sein. Das Ansparen vieler tausend Euro für den Kauf eines Eigenheims kann Jahrzehnte dauern, insbesondere wenn du in der Zwischenzeit Miete zahlst.

Und wenn du auf eine Ausbildung oder die Verfolgung deiner Geschäftsträume verzichtest, weil du Kredite aufnehmen müsstest, könnte das später gegen dich arbeiten.

6 Tipps für ein schuldenfreies Leben

Egal, ob du dich einem vollständig schuldenfreien Lebensstil verschrieben hast oder mit ein oder zwei Ausnahmen schuldenfrei leben kannst, wo beginnst du? Diese sechs Vorschläge können dich auf den richtigen Weg bringen!

1. Greife alle bestehenden Schulden an, die du hast.

Wie bei allem im Leben musst du deinen Ausgangspunkt kennen, bevor du einen Plan erstellen und Maßnahmen ergreifen kannst. Dies gilt auch für ein schuldenfreies Leben.

• Wie hoch sind deine Schulden?
• Wie viel musst du jeden Monat bezahlen?
• Welche Zinsen zahlst du?
• Wie viel Einkommen verdienst du, und gibt es eine Möglichkeit, dieses zu erhöhen, um die Schuldentilgung zu beschleunigen?

Sobald du dir ein vollständiges Bild deiner finanziellen Situation gemacht hast, setzt du Prioritäten und beginnst mit der Ausarbeitung deiner Strategie zum Schuldenabbau.

Wenn du nicht weißt, wo du beginnen kannst und wie du die richtige Strategie findest, hol dir die 0 € BEST MONEY Roadmap, einen 6-Schritte-Fahrplan zu deiner finanziellen Freiheit, oder gehe direkt zum BEST MONEY Workbook Zerstöre deine Schulden, dem ultimativen Arbeitsbuch, um schuldenfrei zu werden.

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2. Folge einem Budget mit Spaß für ein schuldenfreies Leben.

Während du deine Einkommens- und Schuldenzahlen sichtest, versuche, den Rest deiner Ausgaben zu berechnen. Unterteile sie in nicht verhandelbare Ausgaben und Wunschausgaben und schau dir deine durchschnittlichen monatlichen Ausgaben in jeder Kategorie an.

Suche anhand dieser Informationen nach Möglichkeiten, Anpassungen vorzunehmen und neue Zielzahlen festzulegen. Vergiss nicht, auch Einsparungen und Investitionen in dein Budget einzuplanen.

Nun, ein schuldenfreies Leben erfordert, dass du bewusst über deine Ausgaben nachdenkst. Aber denke daran, ein schuldenfreies Leben muss kein nicht-spaßiger Lebensstil sein!

Gib dir selbst ein Unterhaltungsbudget, das du für unterhaltsame Erlebnisse, Abendessen und Einkäufe verwenden kannst. Stell nur sicher, dass du die Selbstdisziplin hast, aufzuhören, wenn das Spaßgeld weg ist!

Ein Budget ist etwas, das du unbedingt haben solltest, um ein schuldenfreies Leben zu beginnen. Hol dir die 0 € BEST MONEY Roadmap, die auch einen kostenlosen Budgetplan enthält.

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3. Erstelle ein Sparkonto für deine Ziele.

Der ultimative Schlüssel zu einem schuldenfreien Leben läuft auf eine Sache hinaus: zuerst sparen, später ausgeben. Schulden aufzunehmen ist keine Option, also musst du sehr diszipliniert und bewusst sein, wenn es darum geht, dir Ziele zu setzen und dafür zu sparen.

Eine Möglichkeit, damit umzugehen, besteht darin, „Sparkonten“ einzurichten, die deinen Zielen und erwarteten Ausgaben gewidmet sind.

Verwende einen einfachen Spar-Tracker und beginne im Voraus mit dem Sparen.

Beispiele für solche Sparkategorien können sein:

• Reparaturen zu Hause
• Dein Auto (Neukauf oder Reparatur)
• Urlaub
• Geburtstage, Weihnachten und andere Feiertage

Du kannst dieses Geld in bar sparen, indem du Bargeldumschläge für jede Kategorie verwendest. Oder du eröffnest ein kostenloses Tagesgeldkonto als Sparkonto und verfolgst die Ersparnisse für jede Kategorie auf einem Spartracker. Bei der Consorsbank erhältst du derzeit 2,1 % p. a. auf das Tagesgeld mit 6 Monaten Zinsgarantie.

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4. Kaufe Gebrauchtwagen in bar.

Autos sind eine dieser großen Anschaffungen, die möglicherweise eine mentale Neuausrichtung erfordern.

Einige Leute sehen sie als Symbol für Erfolg und Stil. Sie steigen möglicherweise häufig auf neuere Autos um und vergleichen ihre Fahrzeuge mit dem, was Freunde und Nachbarn fahren.

Andere betrachten Autos als Mittel, um sicher und zuverlässig von A nach B zu gelangen. Infolgedessen legen sie nicht so viel Wert auf Dinge wie Ästhetik, Farbe oder Schnickschnack.

Wenn du eher zur letzten Version tendierst, wird es für dich viel einfacher, eine schuldenfreie Autobesitzerin zu sein!

Wenn du damit einverstanden bist, ein älteres Modell einer Nicht-Luxusmarke zu fahren, dauert es möglicherweise nicht so lange, bis du das Geld gespart hast und ein Auto in bar kaufen kannst. Es wird einfach nicht alle neuesten Hightech-Funktionen haben.

5. Habe kein negatives Guthaben auf Kreditkarten.

Wusstest du, dass du immer noch Kreditkarten verwenden kannst, ohne dein schuldenfreies Leben zu sabotieren? Eigentlich solltest du das sogar tun!

Es gibt viele überzeugende Gründe, fast jeden Einkauf auf eine Kreditkarte zu setzen:

• Sie bietet mehr Sicherheit (durch Hinzufügen einer Ebene zwischen deinen Einkäufen und deinem Bankkonto).
• Kaufschutz oder Versicherung sind oft eingebaut.
• Du kannst Cashback oder Reiseprämien erhalten.
• Im Gegensatz zu Bargeld ist es keine große Sache, wenn eine Karte verloren geht oder beschädigt wird.
• Sie bieten robuste Analysefunktionen für deine Ausgaben.

Also, wie benutzt du am besten Kreditkarten, ohne Kreditkartenschulden zu haben? Es gibt zwei grundlegende Methoden.

Option eins besteht darin, die Kreditkarte jeden Monat nach Abschluss deiner Abrechnung vollständig auszuzahlen.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, dich bei deinem Konto anzumelden und bei jedem Einkauf sofort eine Zahlung vorzunehmen. Auf diese Weise hast du niemals auch nur einen Tag Schulden.

Wenn du immer noch Kreditkartenschulden hast, verwende deine Karten natürlich nicht mehr, bis die Schulden weg sind. Und wenn du dir selbst im Umgang mit einer Kreditkarte nicht traust, du kennst dich schließlich selbst am besten, kannst du sie für immer weggeben, wenn du möchtest!

6. Mieten vs. Besitzen abwägen

Wohneigentum ist eines der häufigsten Beispiele für „gute Schulden“, die du eingehen kannst. Wenn du bereit bist, etwas weniger starr zu sein, wenn es darum geht, ein schuldenfreies Leben zu leben, ist dies eine Diskussion, die dein Haushalt führen sollte.

Manchmal ist es sinnvoll, langfristig zu mieten, besonders wenn du häufig umziehst. In anderen Fällen ist es sinnvoll, Kompromisse einzugehen und eine erschwingliche Hypothek aufzunehmen.

Informiere dich über die Vor- und Nachteile der einzelnen Optionen. Denke immer darüber nach, wie dein Leben aussieht, welche Ziele du für deine Zukunft hast. Es ist eine persönliche Entscheidung, die mit deinen Werten und Prioritäten übereinstimmen sollte.

Wie wird dein schuldenfreies Leben aussehen?

Letztendlich wird ein schuldenfreies Leben nicht für alle gleich aussehen. Egal, wie du dich entscheidest, bleibe motiviert, indem du dich daran erinnerst, warum du dich auf dieser Reise befindest und was du erreichen möchtest.

Und dementsprechend entwickle eine gute Strategie, um schuldenfrei zu werden und auch schuldenfrei zu bleiben. Überprüfe sie regelmäßig und nimm bei Bedarf Anpassungen vor. Gleiches gilt für finanzielle Entscheidungen. Es gibt immer Raum für neue Entscheidungen, basierend auf dem, was in deinem Leben vor sich geht.

Es liegt an dir, ein schuldenfreies Leben zu führen, und du hast es absolut verdient.