So leicht kannst du deine Finanzunterlagen sortieren

Seien wir ehrlich – deine Finanzunterlagen zu sortieren, ist wahrscheinlich nicht deine oberste Priorität. Es ist keine Arbeit, die du gerne machst oder die du oft tun möchtest. Aber es ist etwas, das wirklich hilfreich sein kann, besonders wenn du mit finanziellen Problemen konfrontiert bist. 

Und wie viele drückst du dich vielleicht vor dieser Arbeit?

Aber deine Finanzunterlagen zu sortieren, ist nicht nur eine Arbeit, die du erledigen musst, wenn du finanzielle Probleme hast. Es ist etwas, das jede Frau von Zeit zu Zeit tun sollte, um ihre Finanzen in Ordnung zu bringen bzw. zu halten.

Deswegen werde ich dir heute zeigen, wie du deine Finanzunterlagen ein für alle Mal sortieren und organisieren kannst, sodass es dein finanzielles Leben, aber auch dein gesamtes Leben vereinfacht.

Warum solltest du deine Finanzunterlagen sortieren?

Das ist eine einfache, aber viel wichtigere Frage, als sie auf den ersten Blick scheint. 

Um Klarheit zu haben, was in deinem finanziellen Leben vor sich geht. Das ist ein einfacher, aber wichtiger Grund, deine Finanzunterlagen zu organisieren.

• Wie kannst du wissen, was deine Aufmerksamkeit erfordert, wenn deine Unterlagen unsortiert in einem Schuhkarton oder irgendeiner Schublade liegen? 
• Wie möchtest du deine Rechnungen pünktlich bezahlen, wenn du keinen Überblick hast?
• Wie kannst du ein realistisches Budget erstellen, wenn du deine Verpflichtungen nicht kennst?

Ich könnte diese Liste so fortsetzen.

Wenn du Überblick über jeden Teil deines finanziellen Lebens haben möchtest, solltest du deine Finanzunterlagen in Ordnung bringen, damit du jederzeit auf sie zugreifen kannst.

Wann solltest du deine Finanzunterlagen sortieren?

Von Zeit zu Zeit solltest du deine Finanzpapiere immer wieder einmal durchschauen und organisieren. 

Diese Arbeit kannst du auch dann erledigen, wenn du das Gefühl hast, dich in einem finanziellen Chaos zu befinden und nicht mehr durchzublicken.

Aber am besten ist es, dir ein System zuzulegen, mit dem du immer Ordnung in deinen Finanzunterlagen hast, sodass du jederzeit deine Finanzen im Blick hast. Nur so kannst du deine Rechnungen regelmäßig bezahlen, hast du einen Überblick über deine Verpflichtungen und kannst ein realistisches Budget erstellen.

So kannst du deine Finanzunterlagen sortieren.

Lege dir einen Termin fest.

Um deine Finanzunterlagen zu sortieren, solltest du dir zuerst einmal Zeit in deinem Kalender einplanen. Im Ernst.

Trage dir ein Datum und eine Uhrzeit in deinen Kalender ein, an dem du deine Finanzunterlagen, sowohl in Papierform als auch elektronisch, sortieren wirst.

Denn nur so wirst du dieses Thema wie jeden anderen wichtigen Termin behandeln und es auch wirklich tun – keine Ausreden mehr, kein Aufschub!

Wenn es zu viel Arbeit auf einmal ist, empfehle ich dir, es in kleinere Stücke aufzuteilen, die für dich leicht zu bewältigen und zu planen sind, besonders wenn du wenig Zeit hast, weil du berufstätig bist und nebenbei den Haushalt führen musst.

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Deine physischen Finanzunterlagen organisieren

Nimm alle deine Briefe, Rechnungen und Verträge – kurz – alle finanziellen Unterlagen in Papierform und beginne sie zu sortieren. Besorge dir preiswerte Ordner, sodass du die Unterlagen, die du aufbewahren musst und willst, sofort in die entsprechenden Ordner abheften kannst. 

Erstelle dabei Ordner für jede Finanz-Kategorie, die du hast.

Je nachdem, welche Vermögenswerte und Schulden du hast, wird es unterschiedlich aussehen. Denke jedoch daran, dass du die Kategorien so detailliert und genau wie möglich aufstellst. Je mehr Ordner, desto besser.

Dies erleichtert dir das Auffinden der Informationen, wenn du sie benötigst. Stelle alle deine Ordner in einen Schrank.

Beispiele für Ordner, die du möglicherweise in deinem Aktenschrank aufbewahren möchtest:

• Einkommensunterlagen
• Bankkonten
• Versicherungen
• Hypothek
• Investitionen
• Auto
• Steuern
• andere Darlehen
• Quittungen/ Rechnungen
• Miete
• Nebenkosten

Dies sind Vorschläge für Kategorien. Sollten dir noch weitere einfallen, so kannst du diese einfach hinzufügen. Natürlich kannst du die Kategorien für die Ordner selbst anpassen, damit du sie leicht finden kannst.

Beschrifte jeden Ordner eindeutig mit der angegebenen Kategorie und stelle sie alle in einem Aktenschrank ab.

Wenn du anschließend Unterlagen für eine der Kategorien bekommst, hefte diese sofort in dem dafür bestimmten Ordner ab.

Das ist eine großartige Möglichkeit, deine Quittungen und Kontoauszüge zu organisieren. Du weißt genau, wo sie sich befinden, wenn du sie aus der Brieftasche oder aus der Post in den richtigen Ordner im Aktenschrank legst.

Bewahre die gleichen Ordner für ein Jahr auf. Am Jahresende gehst du deine Ordner durch und entfernst alle nicht mehr benötigten Dokumente (Quittungen, Kontoauszüge usw.).

Behalte nur noch, was du weiterhin brauchst (Informationen zu Hypotheken, Autokredite usw.).

Wenn du demnächst ein Dokument benötigst und dieses schnell im passenden Ordner findest, wirst du froh sein, dass du diese Arbeit einmal erledigt hast.

Sobald du dich daran gewöhnst, deine Finanzen zu organisieren, kannst du dich auf die wirklich wichtigen Dinge konzentrieren.

Deine Finanzunterlagen elektronisch sortieren

Es funktioniert am besten, wenn du dafür ebenfalls elektronische Ordner anlegst, genau wie deine Ordner im Schrank. Tatsächlich kannst du nämlich entsprechende elektronische Ordner genauso wie deine „echten“ Ordner erstellen. Auf diese Weise fällt es dir einfach, an der richtigen Stelle zu suchen.

Lege elektronische Ordner auf der Festplatte deines Computers UND in deinem E-Mail-Programm an. Denn oft enthalten die E-Mails wichtigen Schriftverkehr, den du am besten in deinem E-Mail-Programm direkt verwahren solltest. Verschiebe die E-Mails also nicht in den Posteingang, sondern in den entsprechenden Ordner, der dem Ordner in deinem Aktenschrank entspricht.

Jetzt hast du auf deinem Computer einen elektronischen Ordner, in deinem E-Mail-Programm und einen echten Ordner in deinem Schrank erstellt. Mit diesem System musst du nur an drei Stellen nach einem bestimmten Dokument suchen, wenn du es brauchst.

Je genauer du dein Organisationssystem erstellst, desto besser wirst du organisiert. Du solltest auch regelmäßig deine elektronischen Ordner durchgehen, um nicht mehr notwendige Unterlagen auszusortieren.

Mein Tipp: Während du deine Finanzunterlagen sortierst, kannst du Verträge und Abonnements, die du überprüfen und ändern möchtest, sofort auf einen entsprechenden Stapel legen bzw. in einem dafür vorgesehenen Ordner abheften. Notiere dir in deinem Kalender auch, wann die einzelnen Kündigungs- und Ablauffristen der jeweiligen Verträge sind. So musst du die Arbeit nicht doppelt erledigen und bist auf dem Laufenden.

Deine Bankkonten organisieren

Ein weiterer wichtiger Aspekt deines finanziellen Lebens, den du ebenfalls organisieren kannst, sind deine Bankkonten, insbesondere wenn du mehrere Bankkonten bei verschiedenen Banken hast.

Es kann schwierig und zeitaufwendig sein, sie regelmäßig zu überprüfen und zu wissen, welche Rechnungen und Ausgaben jeweils von welchem Bankkonto bezahlt werden.

Je mehr Bankkonten du hast, desto komplizierter kann es werden. Aber auch desto leichter kannst du dich verzetteln und etwas übersehen.

Um Verzugsgebühren zu vermeiden und deine Rechnungen immer rechtzeitig zu bezahlen, solltest du deine Bankkonten sowie deine Finanzunterlagen sortieren.

Der erste Schritt könnte deshalb sein, zu prüfen, ob du alle Bankkonten, die du derzeit hast, benötigst.

Ich halte es gerne einfach. Das bedeutet, dass ich nur 3 Bankkonten habe:

• Girokonto
• Sparkonto
• Anlagekonto

Und während mein Mann und ich jeweils diese 3 Bankkonten haben, haben wir insgesamt 6.

Vielleicht hast du noch ein paar mehr. Deshalb empfehle ich dir wirklich zu prüfen, ob es für dich hilfreich ist, all diese Konten zu haben. Außerdem kannst du die Gelegenheit nutzen, deine Bankkonten auf ihre Kosten zu überprüfen, damit du nicht zu viel bezahlst.

Nutze eine kostenlose Money-App, um deine Bankkonten zu organisieren.

Nachdem du dich entschieden hast, welche Bankkonten du behalten möchtest, kannst du sie einfach in einer App organisieren. Dies ist sehr hilfreich, wenn du Konten bei verschiedenen Banken hast.

Mit nur einem Login hast du den Überblick über alle deine Konten und Transaktionen.

Die App, von der ich spreche, ist die kostenlose Money-App Finanzguru. Du kannst sie kostenlos herunterladen. Alles, was du anschließend tun musst, ist, deine Bankkonten mit dieser App zu verbinden.

Finanzguru ist aber mehr als nur eine App, mit der du deine Bankkonten verwalten kannst. Sie analysiert deine bestehenden Verträge und stellt sie dir übersichtlich dar, sodass du leicht deine Fixkosten für dein Budget ermitteln kannst. Darüber hinaus analysiert die App deine Ausgaben und auch deine Ersparnisse. Du kannst sogar eigene Budgets in der App anlegen.

Du erhältst mit einer App eine sehr gute Übersicht über deine Bankkonten und alle Transaktionen, die dort stattfinden.

Deine Versicherungen organisieren

Während du deine Finanzunterlagen und Bankkonten organisiert hast, kannst du noch einen weiteren Teil deines finanziellen Lebens sortieren, deine Versicherungen.

Es geht nicht nur darum, sie und alle dazugehörigen Papiere an einem Ort zu haben. Vielmehr kannst du diese Arbeit nutzen, um Klarheit zu haben, ob du alle Versicherungen hast, die du benötigst, oder zu viel oder zu wenig.

Stelle dir vor, dass du deine Versicherungen mit deinem persönlichen Leben in Einklang bringst. Decken deine bestehenden Versicherungen wirklich deinen heutigen Bedarf? Sind sie auf dein Leben abgestimmt?

Wenn du dir genau darüber unsicher bist, wird es Zeit, die Fakten zu prüfen. Dies bedeutet, deine Versicherungsunterlagen zusammenzubringen und sie zu überprüfen.

Hier hast du zwei Möglichkeiten:

1. Du gehst zu einer Versicherungsmaklerin oder Makler und lässt dich persönlich beraten und dir dabei helfen, deine Versicherungen auf deinen Bedarf abzustimmen.
2. Du lädst die kostenlose App CLARK herunter, meldest dich ebenfalls kostenlos an und lädst deine Versicherungsverträge in die App hoch.

CLARK ist ein digitaler Versicherungsmakler, der ein automatisiertes Verfahren mit einem persönlichen Expertenteam verbindet.

Die App analysiert deine bestehenden Versicherungsverträge und macht dir anschließend Vorschläge, welche Versicherungen in deinem Portfolio, basierend auf deinen persönlichen Angaben, sein sollten, welche Versicherungen du behalten kannst, welche du eventuell nicht mehr benötigst und welche du vielleicht zu besseren Konditionen erhalten kannst.

Dazu sucht dir CLARK die passenden Angebote bei verschiedenen Anbietern heraus. Dann entscheidest du, welches Angebot du nehmen möchtest. Du bist dabei in keiner Weise verpflichtet, eine Versicherung abzuschließen.

Es ist eine einfache Möglichkeit, deine Versicherungen zu organisieren und zu überprüfen. Vor allem, wenn du keine Möglichkeit hast, persönlich zu einem Versicherungsmakler zu gehen, weil dir die Zeit fehlt.

• CLARK – deine Versicherungen einfach im Griff
• Wichtige Versicherungen, die du brauchen könntest

Beginne deine Finanzunterlagen heute zu sortieren.

Zusammengefasst gibt es 4 wichtige Aspekte deiner Finanzunterlagen, die du sortieren solltest: deine Unterlagen in Papierform und elektronischer Form, sowie deine Bankkonten und Versicherungsunterlagen.

Dies solltest du einmal tun, um ein einfaches System zu erstellen, mit dem du deine Unterlagen organisiert hast und das dir finanziell helfen wird. Und von Zeit zu Zeit solltest du deine Unterlagen überprüfen, um dein Ordnungssystem aktuell zu halten.

Wenn du beginnst, ein einfaches System zu erstellen, das alle Aspekte deiner Finanzen organisiert, hast du einen großen Schritt in Richtung finanzielles Wohlbefinden getan.

Kein Stress oder Leiden, weil du es versäumt hast, eine Rechnung zu bezahlen oder einen Vertrag zu kündigen oder irgendetwas anderes. Immer aktuell und nie zu spät.

Aber viel mehr hilft es dir, dich auf die nächsten wichtigen Schritte zu konzentrieren:

• dein finanzielles Ziel festlegen
• neue finanzielle Gewohnheiten etablieren
• ein Budget erstellen, um deine Schulden zu begleichen und mehr zu sparen.

Das ist es. So einfach.

Es gibt noch so viel mehr zu tun auf deinem Weg weiter in die finanzielle Freiheit und Zukunft. Was auch immer du tust, lerne immer mehr über Geld, damit du bessere finanzielle Entscheidungen treffen und das finanzielle Leben führen kannst, das du dir schon immer gewünscht hast.