Deine monatlichen Ausgaben berechnen: So geht’s am einfachsten

Wir sprechen immer darüber, wie du deine Ausgaben reduzieren kannst, um mehr zu sparen. Doch um langfristig finanziell gesund zu werden, musst du zuerst deine monatlichen Ausgaben berechnen. Eine Frage, die ich immer wieder per E-Mail von meinen lieben Leserinnen erhalte, ist: „Obwohl ich ein wirklich gutes Einkommen habe, bleibt am Monatsende nichts übrig, um Geld zu sparen und mir etwas zu leisten. Was kann ich tun?“ Meine erste Antwort darauf lautet: „Du musst deine monatlichen Ausgaben berechnen!“

Wie du weißt, budgetiere ich schon sehr lange unser Geld. Doch das war nicht immer so. Als ich begann, mich um unsere Finanzen zu kümmern, hatte ich weder einen Überblick über unsere Ausgaben noch ein Budget. Mithilfe einer einfachen Excel-Tabelle habe ich deshalb angefangen, unsere täglichen Ausgaben zu verfolgen. Anfangs etwas ungenauer, doch später jede noch so kleine Ausgabe. Dies hat mir später geholfen, ein funktionierendes Budget zu erstellen, mit dem wir mehr sparen und trotzdem entspannt leben können.

Und genau dies möchte ich dir heute zeigen.

Deine monatlichen Ausgaben berechnen zu können, ist ein fundamentaler Schritt auf dem Weg zu finanzieller Unabhängigkeit und Stabilität.

Nur mit einem detaillierten Überblick über deine Finanzen kannst du fundierte Entscheidungen treffen, Sparpotenziale identifizieren und deine langfristigen Ziele erreichen. 

deine monatlichen Ausgaben berechnen – Warum ist es wichtig?

1. Klarheit und Bewusstsein schaffen: Alles beginnt mit Bewusstsein. Wenn du genau weißt, wie viel Geld du jeden Monat ausgibst, bekommst du ein klares Bild über deine finanzielle Situation. Dies ist der erste Schritt, um finanzielle Entscheidungen bewusst und informierter zu treffen.
2. Sparpotenzial erkennen: Oft verstecken sich kleine, aber regelmäßige Ausgaben in unseren Finanzen, die sich über die Zeit summieren. Indem du deine Ausgaben aufschlüsselst, kannst du diese „Finanzfallen“ bzw. Ausgabegewohnheiten erkennen und eliminieren, um Geld zu sparen.
3. Schulden abbauen: Deine monatlichen Ausgaben zu berechnen, hilft dir, besser zu planen und vorhandene Schulden effizienter abzubauen. Du kannst genau kalkulieren, wie viel Geld du monatlich für die Tilgung deiner Schulden einsetzen kannst.
4. Langfristige Ziele erreichen: Ob es um den Kauf eines Hauses, eine Weltreise oder die Altersvorsorge geht – nur wenn du deine Finanzen im Griff hast, kannst du realistische und umsetzbare Pläne für die Zukunft setzen und diese auch erreichen.
5. Stress reduzieren: Finanzielle Unsicherheit ist eine häufige Ursache für Stress. Wenn du genau weißt, wo du finanziell stehst, kannst du ruhiger und gelassener in die Zukunft blicken.

deine monatlichen Ausgaben berechnen – 6 einfache Schritte

1. Sammle alle Belege und Kontoauszüge und verfolge deine Ausgaben.

Beginne mit einer ersten Bestandsaufnahme, indem du alle deine Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen und vorhandene Quittungen der letzten Monate zusammenträgst. 

Nun könntest du meinen, dass dies schon genug sei. Doch ich weiß, dass wir nicht jeden Kassenbon aufbewahren und die eine oder andere Kleinigkeit gerne unter den Tisch fällt, besonders, wenn es länger her ist.

👉 Deshalb mein Tipp: Verfolge für einen Monat lang täglich deine Ausgaben, alle, jede noch so kleine Ausgaben. Erst danach gehe die nächsten Schritte.

2. Kategorisiere deine Ausgaben.

Wenn du alle deine Ausgaben aufgezeichnet hast, teile sie in verschiedene Kategorien ein, wie zum Beispiel Wohnen, Lebensmittel, Transport, Unterhaltung, Versicherungen, Schuldenrückzahlungen und sonstiges. Das vereinfacht dir später die Planung eines Budgets.

3. Berechne die Gesamtausgaben pro Kategorie.

Addiere nun die Ausgaben jeder Kategorie für jeden Monat. Dies gibt dir ein klares Bild, wie viel du in jedem Bereich ausgibst.

4. Identifiziere fixe und variable Ausgaben.

Während du beginnst, deine monatlichen Ausgaben zu berechnen, unterscheide zwischen festen Ausgaben (wie Miete oder Hypothek, Versicherungen) und variablen Ausgaben (wie Lebensmittel, Unterhaltung).

Feste Ausgaben sind gleichbleibend, während variable Ausgaben schwanken können.

5. Analysiere deine Ausgaben.

Nachdem du nun alle deine monatlichen Ausgaben kennst, schau dir genau an, wo dein Geld hingeht. 

• Gibt es Kategorien, in denen du überraschend viel ausgibst? 
• Gibt es Bereiche, in denen du sparen könntest?

6. Erstelle ein monatliches Budget.

Basierend auf deiner Analyse kannst du ein realistisches Budget erstellen. Setze dir für jede Kategorie ein Limit und versuche, dieses nicht zu überschreiten.

Ressourcen:

• Deine Ausgaben visuell verfolgen
• Ein Ausgabenjournal, um deine Finanzen zu verbessern
• So erstellst du deinen persönlichen Budgetplan + kostenlose Vorlage

Die Bedeutung der Budgetoptimierung

Deine monatlichen Ausgaben zu berechnen, ist in der Tat eine Vorbereitung, um deine Finanzen in Ordnung zu bringen. Du benötigst sie, um ein Budget zu erstellen. Ein Budget zu haben bedeutet jedoch nicht, dass die Arbeit getan ist. Du musst es ebenfalls immer wieder optimieren.

Aber warum eigentlich? 

Hier sind die wichtigsten Gründe:

1. Bessere Kontrolle über deine Finanzen: Ein optimiertes Budget gibt dir mehr Kontrolle über dein Geld. Du weißt genau, wofür du dein Geld ausgibst und kannst besser planen.
2. Mehr Geld für wichtige Dinge: Durch die Optimierung deines Budgets kannst du sicherstellen, dass du mehr Geld für die Dinge übrig hast, die dir wirklich wichtig sind – sei es Sparen, Investitionen oder besondere Anschaffungen.
3. Reduzierung von Verschwendung: Ein optimiertes Budget hilft dir, unnötige Ausgaben zu identifizieren und zu reduzieren. Dadurch kannst du Verschwendung vermeiden und dein Geld effizienter einsetzen.
4. Erreichung finanzieller Ziele: Ob du für ein großes Ziel wie den Hauskauf sparst oder kleine Meilensteine erreichen möchtest – mit einem optimierten Budget kommst du deinen Zielen schneller näher.

Tipps zur Optimierung deines Budgets

Es ist unbestritten, warum du dein Budget immer wieder anpassen musst, damit es optimal zu deinem Leben und Zielen passt.

Aber wie gelingt dir das am einfachsten?

Hier sind meine Tipps:

1. Verfolge deine Ausgaben: Nutze Apps oder Tools, um deine Ausgaben regelmäßig zu verfolgen. So behältst du immer den Überblick und kannst bei Bedarf schnell reagieren.
2. Setze Prioritäten: Überlege, welche Ausgaben wirklich notwendig sind und welche du reduzieren oder streichen könntest. Priorisiere deine Ausgaben entsprechend deinen finanziellen Zielen.
3. Vermeide Impulskäufe: Impulskäufe können dein Budget schnell sprengen. Plane deine Einkäufe im Voraus und halte dich an deine Liste.
4. Spare bei wiederkehrenden Ausgaben: Überprüfe deine wiederkehrenden Ausgaben, wie Abonnements und Mitgliedschaften. Kündige unnötige Abonnements und verhandle bessere Konditionen für laufende Verträge.
5. Nutze Rabattaktionen und Angebote: Achte auf Rabattaktionen und Sonderangebote. Vergleiche Preise und nutze Coupons, um beim Einkauf zu sparen.
6. Erstelle einen Notfallfonds: Ein Notfallfonds gibt dir Sicherheit und verhindert, dass unvorhergesehene Ausgaben dein Budget durcheinanderbringen.

Ressourcen:

• Dein Budget einhalten mit diesen 7 Tipps
• Dein Budget optimieren
• Dein Budget nicht sprengen mit diesen 10 praktischen Strategien
• Wie du ganz leicht ein Notfallkonto anlegen kannst

Die besten Finanzplanungstools zur Unterstützung bei der Budgetoptimierung

Ich wäre nicht hier, wenn ich dir nicht die richtigen Tools an die Hand geben könnte, mit denen du deine monatlichen Ausgaben berechnen kannst. Aber darüber hinaus kannst du sie verwenden, um alle Details deiner Finanzen an einem Ort zu verfolgen. Damit behältst du immer den Überblick über dein finanzielles Leben.

1. CFG Persönlicher Finanzplaner: Dies ist das einfachste Tool, das ich ursprünglich für mich selbst entwickelt habe und seit Jahren verwende. Es ist ein handschriftlicher Planer, mit dem du sofort loslegen kannst. Du erhältst ihn mit einer klaren Bedienungsanleitung sowie einem kleinen Budgetierungskurs. Profitiere noch heute davon.
2. Finanzguru: Diese App hilft dir, deine Finanzen im Überblick zu behalten, indem sie automatisch deine Banktransaktionen analysiert und kategorisiert. Finanzguru bietet auch eine Budgetplanungsfunktion und gibt dir Sparvorschläge.
3. Haushaltsbuch Money Manager: Diese App ist ideal für die digitale Verwaltung deiner Finanzen. Du kannst Einnahmen und Ausgaben eintragen, Budgets erstellen und Berichte generieren, um einen besseren Überblick über deine Finanzen zu bekommen.

Du kannst heute Deine monatlichen Ausgaben berechnen.

Wenn du weißt, wie du deine monatlichen Ausgaben berechnen kannst, nimmst du den ersten Schritt auf dem Weg zu finanzieller Gesundheit und Unabhängigkeit. Mit einem klaren Überblick über deine Finanzen kannst du Sparpotenziale identifizieren, Schulden abbauen und deine langfristigen Ziele erreichen. Indem du beginnst, deine Finanzen effizient zu verwalten, stellst du ganz einfach sicher, dass du dein Geld dort einsetzt, wo es am meisten bewirkt.

Mach den ersten Schritt und verfolge deine Ausgaben. Das ist entscheidend für alles, was danach kommt. Damit schaffst du eine finanzielle Zukunft, die du dir wünschst.

Kurze Erinnerung: Vergiss nicht, dir dein Exemplar des CLEVER FINANCE GIRLS Persönlichen Finanzplaners zu schnappen.

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