Die Bedeutung Der Bonität Für Deine Finanzielle Zukunft

Das heutige Thema ist vielleicht etwas, von dem du bereits gehört hast, dem du aber nicht viel Aufmerksamkeit gewidmet hast. Oder du hast noch nie davon gehört, weshalb es für dich nach böhmischen Dörfern klingt. Wie auch immer, worüber ich heute sprechen möchte, ist ein wichtiger Teil unseres finanziellen Lebens und spielt eine entscheidende Rolle für unsere finanzielle Zukunft. Es geht um die Bonität.

Ob beim Beantragen eines Kredits, einer Hypothek oder einer Versicherung – unsere Kreditwürdigkeit bestimmt, ob wir Zugang zu den besten Angeboten erhalten oder nicht. Deshalb erfährst du, warum es so wichtig ist, deine Bonität im Auge zu behalten und wie dies deine finanzielle Zukunft beeinflussen kann. 

Doch wie immer zuerst eine wichtige Frage – Was ist Bonität?

Was ist Bonität?

Bonität, auch Kreditwürdigkeit genannt, ist ein Maß dafür, wie vertrauenswürdig eine Person oder ein Unternehmen bei der Rückzahlung von Schulden ist. Banken, Kreditgeber, Vermieter und Versicherungen nutzen Bonitätsbewertungen, um das Risiko einer Kreditvergabe oder Vertragsabschlusses abzuschätzen. Dabei basiert die Bonität auf verschiedenen Faktoren wie Zahlungshistorie, Kreditnutzung und der Dauer der Kreditgeschichte.

Warum ist Bonität wichtig?

• Kreditzinsen und -konditionen: Deine Bonität beeinflusst die Zinssätze und Konditionen, die dir für Kredite angeboten werden. Eine hohe Bonität führt zu niedrigeren Zinsen und besseren Kreditbedingungen.
• Kredit- und Darlehensgenehmigungen: Kreditgeber prüfen deine Kreditwürdigkeit, um zu entscheiden, ob sie dir einen Kredit gewähren. Eine gute Bonität erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass dein Kreditantrag genehmigt wird.
• Mietverträge: Vermieter prüfen oft die Bonität potenzieller Mieter. Eine hohe Bonität kann dir auch dabei helfen, die gewünschte Wohnung oder Immobilie zu mieten.
• Arbeitsplatzsicherheit: Einige Arbeitgeber, insbesondere in Finanzbereichen, prüfen die Kreditwürdigkeit von Bewerbern als Teil des Einstellungsprozesses. Dazu kann der Arbeitgeber verlangen, dass du eine Eigenauskunft bei der Schufa einholst. Eine schlechte Bonität kann deine Chancen auf eine Anstellung beeinträchtigen.
• Versicherungskosten: Versicherungsunternehmen nutzen Bonitätsbewertungen, um die Prämien für Kfz-, Hausrat- und andere Versicherungen festzulegen. 

Die Bonität kann also mehrere Aspekte unseres finanziellen Lebens beeinflussen. Aber wie wird sie eigentlich berechnet? Dies ist eine weitere wichtige Frage, die wir uns als Nächstes anschauen wollen.

Wie wird die Bonität bewertet?

Sämtliche Details zu deinem finanziellen Leben werden an Kreditauskunfteien wie die SCHUFA übermittelt. Beispielsweise meldet deine Bank, welche Konten du bei ihr besitzt. Ebenso übermittelt dein Telekommunikationsanbieter deinen Handyvertrag. Dabei werden keine Daten zu deinem Familienstand, Nationalität, Arbeitgeber, Einkommen, Guthaben und Wertpapierdepots gespeichert. Das Speichern von besonderen Daten wie Religion oder Herkunft ist sogar verboten.

Nun wird anhand verschiedener Faktoren die Bonität berechnet, die in der Regel in Form eines Scores zusammengefasst wird. In Deutschland ist die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) die bekannteste Plattform, die Bonitätsscores bereitstellt.

Die genauen Algorithmen zur Berechnung der Scores sind proprietär und variieren, aber im Allgemeinen berücksichtigen sie die folgenden Faktoren:

1. Zahlungshistorie: Deine Fähigkeit, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, ist ein wesentlicher Faktor. Verspätete Zahlungen oder Zahlungsausfälle wirken sich negativ auf deine Bonität aus.
2. Kreditnutzung: Dies bezieht sich auf den Anteil des verfügbaren Kredits, den du nutzt. Eine hohe Kreditnutzung (z. B. das Ausnutzen des Kreditkartenlimits) kann deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
3. Kreditdauer: Die Länge deiner Kreditgeschichte beeinflusst deine Bonität. Längere Kreditgeschichten wirken sich positiv aus, da sie den Kreditgebern mehr Informationen über dein Zahlungsverhalten geben.
4. Neue Kreditanfragen: Häufige Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit können deine Bonität negativ beeinflussen, da sie als Zeichen dafür gesehen werden können, dass du finanzielle Schwierigkeiten hast.
5. Anzahl der Kredite: Zu viele verschiedene und kleine Kredite bedienen zu müssen, kann sich negativ auf deine Bonität auswirken, da die monatlichen hohen Zahlungen das Risiko von Zahlungsausfällen erhöhen können.

Die Auswirkungen der Kreditwürdigkeit auf deine finanzielle Zukunft

Eine gute Bonität öffnet dir Türen zu besseren Finanzprodukten, niedrigeren Zinsen und günstigen Konditionen. Sie erleichtert es dir, Kredite für große Anschaffungen wie Autos oder Immobilien zu erhalten und Verträge zu besseren Bedingungen abzuschließen. Eine schlechte Kreditwürdigkeit hingegen kann zu hohen Zinsen, abgelehnten Kreditanträgen und finanziellen Einschränkungen führen, die deine langfristigen Ziele und deine finanzielle Stabilität gefährden.

Die Bedeutung der Bonität bei Krediten und Finanzierungen

In diesem Zusammenhang wirst du bestimmt schon einmal davon gehört haben. Denn bei der Kreditvergabe spielt die Kreditwürdigkeit eine zentrale Rolle. Kreditgeber prüfen deine Bonität, um das Risiko der Kreditvergabe zu beurteilen.

• Eine hohe Kreditwürdigkeit kann dazu führen, dass dir Kredite mit niedrigen Zinssätzen und besseren Konditionen angeboten werden.
• Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann hingegen dazu führen, dass dein Antrag auf einen Kredit abgelehnt wird oder du Kredite nur zu hohen Zinssätzen erhältst.

Die Rolle der Bonität bei der Wohnungssuche

Auch bei der Wohnungssuche ist die Kreditwürdigkeit von großer Bedeutung. Vermieter prüfen oft die Bonität ihrer potenziellen Mieter, um sicherzustellen, dass diese in der Lage sind, die Miete pünktlich zu zahlen. Eine hohe Kreditwürdigkeit kann dir helfen, die gewünschte Wohnung zu bekommen, während eine niedrige Bonität deine Chancen mindern kann.

Ressourcen

• Wenn dir der Beitrag gefallen hat, schaue bei meinem CLEVER GIRLS Members Club vorbei.
• Lade das Top-Tool herunter, das dir hilft, mehr Geld auf deinem Bankkonto zu haben: Der Persönliche Finanzplaner.
• Melde dich für den CLEVER GIRLS Weekly Newsletter an, um jeden Sonntag ein Tool, einen Tipp oder eine Ressource in deinen Posteingang zu bekommen.

Wie du deine Bonität verbessern kannst

Das ist viel, aber es klingt ziemlich klar, was deine Kreditwürdigkeit beeinflusst. Deshalb ist es immer wichtig, auf eine hohe Kreditwürdigkeit zu achten.

Damit kommen wir zum wichtigsten Schritt: Wie kannst du deine Kreditwürdigkeit verbessern?

1. Überprüfe deine Einträge regelmäßig.

Überprüfe regelmäßig deine Daten in den verschiedenen Auskunftsdatenbanken (z. B. SCHUFA) auf Fehler und Unstimmigkeiten. Wenn du fehlerhafte Daten findest, melde diese umgehend, um deine Bonität zu korrigieren.

2. Habe wenig Girokonten, dafür länger.

Weniger ist mehr, gilt auch, wenn du deine Bonität verbessern möchtest. Schließe Girokonten, die du nicht benutzt. Dabei kannst du gerne Konten behalten, die du schon lange verwendet hast. Denn je älter ein Konto ist, desto länger und deutlicher hast du bewiesen, dass du finanziellen Verpflichtungen nachkommen kannst.

Ressourcen:

• Bankwesen und Ersparnisse: Der Schlüssel zum finanziellen Erfolg für Frauen
• Mit dem Mehrkontenmodell automatisch sparen – für deine finanzielle Zukunft

3. Habe nicht zu viele Kreditkarten.

Generell ist es gut für deine Bonität, eine Kreditkarte zu besitzen. Es zeigt, dass die Bank dir vertraut und davon ausgeht, dass du zahlungsfähig bist. Dennoch solltest du nicht zu viele Kreditkarten besitzen. Daher solltest du wie beim Girokonto regelmäßig prüfen, wie viele Kreditkarten du tatsächlich benötigst. In der Regel haben ein bis zwei Kreditkarten einen positiven Einfluss auf deine Bonität, mehr eher nicht.

Halte außerdem deine Kreditnutzung niedrig, idealerweise unter 30 % des verfügbaren Kreditrahmens. Wenn möglich, zahle deine Kreditkartenabrechnungen vollständig ab, anstatt nur den Mindestbetrag zu begleichen.

4. Bezahle deine Rechnungen pünktlich.

Wenn du Rechnungen auch nach mehrmaliger Mahnung nicht bezahlst, wirkt sich dies negativ auf deinen Score aus. Deshalb sind pünktliche Zahlungen der wichtigste Faktor für eine gute Bonität. Stelle also sicher, dass du alle Rechnungen rechtzeitig begleichen kannst, um Zahlungsausfälle zu vermeiden. Verwende einen Rechnungskalender, um deine Rechnungen zu verfolgen und zu planen, sowie die automatische Zahlweise für regelmäßig wiederkehrende Rechnungen.

Ressourcen:

• Was ist ein Rechnungskalender?
• Ist es sinnvoll, ein Haushaltsbuch zu führen?

5. Konsolidiere deine Schulden und vermeide viele kleine Kredite.

Wenn du mehrere Schulden hast, kann eine Schuldenkonsolidierung dir helfen, die Übersicht zu behalten und möglicherweise die Zinsen zu senken. Außerdem kannst du durch die Reduzierung der monatlichen Zahlungen und die Vermeidung von Zahlungsausfällen deine Kreditwürdigkeit verbessern.

Ein weiterer wichtiger Aspekt, den du bei der Aufnahme eines neuen Kredits berücksichtigen solltest, ist es, lieber einen Kredit über eine höhere Summe aufzunehmen, statt mehrere Kredite über eine kleinere Summe, ganz besonders, wenn du diese zeitnah hintereinander aufnimmst.

Ressourcen:

• Schuldenfrei und finanziell frei: Meistere diese 5 Schritte, um deine Schulden loszuwerden und echte finanzielle Freiheit zu erreichen!
• So kannst du deine Schulden loswerden

Tipps zur Erhaltung einer guten Kreditwürdigkeit

1. Kontinuierliche Überwachung: Nutze die verschiedenen Plattformen und Anbieter, um deine Bonität regelmäßig zu überprüfen und potenzielle Probleme frühzeitig zu erkennen.
2. Verantwortungsvoller Umgang mit Krediten: Nimm Kredite nur auf, wenn du sicher bist, dass du dir die Rückzahlungen leisten kannst. Zahle deine Raten pünktlich und vermeide Zahlungsausfälle. Denn nur ein verantwortungsbewusster Umgang mit deinen Krediten zeigt deinen Kreditgebern, dass du eine zuverlässige Kreditnehmerin bist.
3. Finanzielle Bildung: Bleibe nicht stehen, sondern bilde dich kontinuierlich weiter in Finanzangelegenheiten. Je mehr du über Finanzen weißt, desto besser kannst du Entscheidungen treffen, die deine Bonität positiv beeinflussen. Finanzielle Bildung stärkt dein finanzielles und persönliches Selbstbewusstsein.
4. Budgetierung und Sparen: Natürlich darf es auch an dieser Stelle nicht fehlen. Erstelle ein Budget und halte dich daran. Denn regelmäßiges Sparen kann dir helfen, unvorhergesehene Ausgaben zu decken, ohne auf Kredite zurückgreifen zu müssen.

Ressourcen:

• Das Minimalistische Budget: Ein einfaches Geldsystem
• So erstellst du deinen persönlichen Budgetplan + kostenlose Vorlage

Häufige Missverständnisse über Kreditwürdigkeit

1. Keine Schulden zu haben bedeutet nicht automatisch eine gute Kreditwürdigkeit.

Obwohl es verlockend erscheinen mag, komplett schuldenfrei zu sein, benötigt man eine gewisse Kreditaktivität, um eine Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Verantwortungsbewusste Nutzung von Krediten ist hier der Schlüssel. Stellt dir deine Bank beispielsweise einen Dispokredit zur Verfügung, bedeutet dies, dass die Bank auf deine Zahlungsfähigkeit vertraut. Und auch den Dispokredit hin und wieder zu nutzen ist in Ordnung.

2. Einmalige Zahlungsausfälle sind nicht das Ende der Welt.

Während Zahlungsausfälle deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen können, ist es möglich, dich zu erholen. Konzentriere dich deshalb darauf, zukünftige Zahlungen pünktlich zu leisten und deine Kreditwürdigkeit wird sich mit der Zeit verbessern.

Übrigens beeinflussen Zahlungsausfälle erst nach mehrmaligem Mahnen deine Bonität.

3. Kreditkarten komplett zu meiden ist nicht immer die beste Lösung.

Der verantwortungsvolle Einsatz von Kreditkarten kann dir tatsächlich helfen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Auch hier vertraut die Bank auf deine Zahlungsfähigkeit, wenn sie bereit ist, dir eine Kreditkarte auszustellen. Wichtiger ist, dass du die Karten diszipliniert verwendest und die Rechnungen pünktlich bezahlst.

Fazit

Deine Bonität ist ein wesentlicher Aspekt deiner finanziellen Gesundheit. Sie beeinflusst nicht nur deine Fähigkeit, Kredite zu erhalten, sondern auch die Bedingungen, zu denen du diese Kredite erhältst. Eine gute Kreditwürdigkeit öffnet dir Türen zu besseren Finanzprodukten, niedrigeren Zinssätzen und günstigeren Konditionen.

Und es liegt in deiner Hand. Denn durch deinen verantwortungsbewussten Umgang mit Krediten, pünktliche Zahlungen und kontinuierliche Überwachung kannst du deine Bonität verbessern und langfristig pflegen. Du kannst diese Schritte gerne als Anfang verwenden sowie meine verfügbaren Ressourcen und Tools, um deine Bonität im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass du stets in einer starken Position bist, wenn es um Kredite und Finanzentscheidungen geht. Eine gute Kreditwürdigkeit trägt zu einem sicheren und stabilen finanziellen Leben bei.

👉Die besten Apps und Tools zur Überwachung und Erhaltung deiner Kreditwürdigkeit

1. Bonify bietet dir kostenlosen Zugriff auf deine Kreditberichte und -scores von der Schufa. Sie ermöglicht dir, deine Kreditwürdigkeit zu überwachen und bietet dir personalisierte Tipps zur Verbesserung. Die Anmeldung erfolgt einfach in der App. In nur wenigen Minuten hast du Einblick auf deine Bonität.
2. Finanzguru ist eine umfassende und kostenlose Money-App, in der du alle deine Konten auf einen Blick einsehen und Budgetierung sowie die Verfolgung deiner Ausgaben und die pünktliche Zahlung deiner Rechnungen verfolgen kannst.

Speichere diesen Beitrag für später auf deinem Lieblings-Pinterest-Board 👇.