Finanzielle Freiheit erreichen: Dein Weg zu mehr Unabhängigkeit

Finanzielle Freiheit – ein Thema, über das oft gesprochen wird. Für viele Frauen scheint sie wie ein Nordstern zu sein, ein Ziel, auf das sie hinarbeiten. Und das verstehe ich gut. Finanzielle Freiheit ist ein erreichbares Ziel, das sich viele von uns wünschen.

Persönlich kann ich sagen, dass ich finanziell frei bin. Aber das bedeutet nicht, dass ich Millionen auf meinem Bankkonto habe. Trotzdem empfinde ich finanzielle Freiheit. Und genau darüber sollten wir sprechen.

• Was genau ist finanzielle Freiheit?
• Wie sieht sie aus?
• Und vor allem: Wie können wir sie erreichen?

Was bedeutet finanzielle Freiheit?

Das meine ich genau, wenn ich den Begriff finanzielle Freiheit verwende:

Finanzielle Freiheit bedeutet, dass du genug Geld gespart, investiert und aufgebaut hast, um dir einen Lebensstil zu leisten, den du dir wünschst, ohne dich ständig um Rechnungen und Schulden sorgen zu müssen. Du kannst finanzielle Entscheidungen ohne Angst treffen. 

Bei finanzieller Freiheit geht es nicht darum, wie viel Geld du verdienst. Es geht darum, wie viel du sparst, deine finanziellen Gewohnheiten, deine finanziellen Ziele und mehr.

Je nach deiner Situation und deinen Ansprüchen an das Leben kannst du dir vielleicht einige Dinge ausdenken, die du dieser Liste hinzufügen möchtest.

Ganz gleich, ob du dir für dieses Jahr ein finanzielles Ziel gesetzt hast, einen Fünfjahresplan erstellst oder was auch immer dein Ziel sein mag, hier ist eine Checkliste für finanzielle Freiheit, mit der du beginnen kannst.

Wenn du jeden Punkt von der Liste abhaken kannst, kommst du der finanziellen Freiheit immer näher!

Dein Fahrplan in die finanzielle Freiheit.

Die Reise zur finanziellen Freiheit beginnt mit einem Plan. Eine Checkliste kann dir helfen, den Überblick zu behalten und deine Fortschritte zu messen. Von einem Notfallfonds bis hin zur Diversifizierung deiner Einnahmen – hier sind die wesentlichen Schritte.

Baue einen ausreichenden Notfallfonds auf.

Das Wichtigste in deinem finanziellen Toolkit, das du brauchst, um finanzielle Freiheit zu erreichen: Dein Notfallfonds.

Ein Notfallfonds schützt dich nämlich vor all den unvorhersehbaren Ausgaben und gibt dir Sicherheit.

Es gibt kein Richtig oder Falsch, wie viel du gespart haben solltest. Mein Tipp ist, mit mindestens 1.000 € zu beginnen, wenn du keinen Cent gespart hast, und dann auf 3 bis 6 Monate deiner Lebenshaltungskosten aufzustocken.

Die wichtigste Regel jedoch lautet: Deinen Notfallfonds solltest du nur in echten Notfällen anzapfen.

Überlege, ihn auf einem separaten Konto zu führen, damit du nicht in Versuchung gerätst, ihn für alltägliche Ausgaben zu verwenden.

Erstelle ein realistisches Budget. 

Mein Favorit für alle, egal wie gut du finanziell aufgestellt bist. Denn ein Budget ist der Schlüssel zu einem strukturierten Finanzleben. Es hilft dir, dein Geld effektiv zu verwalten und unnötige Ausgaben zu vermeiden.

Beginne mit den Grundlagen: Einnahmen, Ausgaben und Sparziele.

Eines meiner besten Tipps: Verfolge deine Ausgaben regelmäßig. Das zeigt dir, wo du optimieren kannst und ob du auf dem richtigen Weg bist.

Ressourcen:

• Budget und Spaß haben: So geht’s clever und stressfrei!
• So kannst du einen Budgetplan für 2024 erstellen
• Das Minimalistische Budget: Ein einfaches Geldsystem

Lerne, wie du von Grund auf ein Budget erstellst – mit unserem meistverkauften Tool, das bereits Hunderten von Frauen geholfen hat, ihre Finanzen unter Kontrolle zu bringen.

Zahle deine Schulden ab.

Schulden können eine große Last sein, finanziell und psychisch. Sie sind das größte Hindernis, wenn es darum geht, finanzielle Freiheit erreichen zu wollen. Dies liegt zum einen an den Kosten, aber auch an dem finanziellen Stress, den sie verursachen können.

Entwickle deshalb eine Strategie, wie du sie schnell und effizient abbauen kannst, z. B. durch die Schneeballmethode (kleinste Schulden zuerst) oder die Lawinenmethode (höchste Zinsen zuerst).

Der Schuldenabbau ist der Schlüssel, um finanzielle Freiheit zu erreichen.

Sobald du schuldenfrei bist, kannst du nämlich beginnen, dein Geld für den Aufbau von Wohlstand zu nutzen.

Ressourcen:

• Schuldenfrei und finanziell frei: Meistere diese 5 Schritte, um deine Schulden loszuwerden und echte finanzielle Freiheit zu erreichen!
• So kannst du deine Schulden abbauen
• Dein klarer und einfacher Schuldenfrei Plan

Halte regelmäßig Familientreffen zum Thema Finanzen ab. 

Finanzielle Entscheidungen solltest du nicht allein oder isoliert treffen, insbesondere wenn du eine Familie hast. Dafür ist es zu wichtig. Haltet deshalb regelmäßige Treffen ab. Sie sorgen für Transparenz und helfen euch, gemeinsame Ziele zu setzen und Pläne zu erstellen.

Offene Kommunikation über Geld ist entscheidend. Sprecht als Familie und Paar regelmäßig über euer Budget, Sparziele und größere Anschaffungen.

👉 Lies mehr: Finanzen als Paar managen: Eine Anleitung für finanzielle Harmonie

Verfüge über eine ausgezeichnete Bonität.

Die Bonität ist zwar ein Thema, von dem wir alle schon gehört haben, doch es ist auch eines, mit dem wir uns eher selten auseinandersetzen. Doch wie beeinflusst die Bonität unsere Finanzen? 

Eine gute Bonität öffnet viele Türen, von niedrigeren Zinssätzen bis hin zu besseren Kreditangeboten und Verträgen. Achte deshalb darauf, dass du deine Rechnungen pünktlich bezahlst, deine Schulden regelmäßig bedienst und halte deine Kreditauslastung niedrig.

Prüfe außerdem deine Bonitätsauskunft regelmäßig auf Fehler und arbeite daran, deinen Score stetig zu verbessern.

Weil dieses Thema so wichtig ist, habe ich im Clever Girls Members Club einen Monatskurs erstellt: „Erziele eine hohe Kreditwürdigkeit“. Dazu gibt es vier spannende Bonus-Lektionen, die dich auf dem Weg unterstützen.

Diversifiziere deine Einnahmequellen.

Ich sage dies ebenfalls sehr oft. Es ist nur möglich, bis zu einem gewissen Punkt zu sparen. Verlasse dich deshalb nicht nur auf eine Einkommensquelle.

Zusätzliche Einnahmen durch Nebeneinkünfte, Investitionen oder sogar ein kleines Online-Business können dir nicht nur finanzielle Sicherheit bieten, sondern auch dein Einkommen erhöhen.

Denk daran: Mehrere Einkommensströme verringern dein Risiko und können dir helfen, schneller finanzielle Freiheit zu erreichen.

Höre auf, andere beeindrucken zu wollen.

Viel Geld auszugeben, um einen bestimmten Lebensstil zu zeigen, kann dich von deinen finanziellen Zielen abhalten. Konzentriere dich stattdessen darauf, was für dich und deine Familie am wichtigsten ist. Definiere deshalb deine Prioritäten und Ziele, die auf dem basieren, wie du dir dein Leben vorstellst.

Versuche nicht, das Leben von jemand anderem zu leben.

Ein minimalistischer Ansatz kann helfen, dich auf das Wesentliche zu fokussieren und finanzielle Freiheit schneller zu erreichen.

Verdiene mehr Geld, um finanzielle Freiheit zu erreichen.

Nicht nur weitere Einkommensquellen können dein Einkommen signifikant erhöhen. Mehr Geld verdienen kannst du auch durch Gehaltserhöhungen, Nebenjobs oder den Start eines Online-Business. Je mehr du verdienst, desto mehr kannst du sparen und investieren.

Sei deshalb proaktiv, suche nach Möglichkeiten zur Weiterbildung und nutze deine Fähigkeiten, um dein Einkommen zu steigern.

Spare regelmäßig für die Altersvorsorge.

• Wie sieht es mit deiner Altersvorsorge aus?
• Verlässt du dich allein auf die gesetzliche Rente? 

Um dir einen Lebensstil im Alter zu sichern, den du dir wünschst, ist eine zusätzliche Altersvorsorge ein wichtiger Schritt. Er sichert dir auch im Alter deine finanzielle Freiheit. Beginne deshalb so früh wie möglich mit dem zusätzlichen Sparen und Investieren neben deiner gesetzlichen Rente.

Stelle sicher, dass du regelmäßig in deine Rentenpläne einzahlst und überprüfe deine Anlagestrategie mindestens einmal im Jahr.

Im Clever Girls Members Club kannst du im Kurs „Investieren 40+“ gezielt lernen, wie du für deine Altersvorsorge investieren kannst. Melde dich noch heute an und sichere dir deine finanzielle Zukunft!

FAQs zu finanzieller Freiheit

Fazit

Finanzielle Freiheit ist ein erreichbares Ziel, wenn du die richtigen Schritte unternimmst. Bestimme, was für dich finanzielle Freiheit ist, fang klein an und arbeite dich Stück für Stück vor. 

Sichere dir jetzt deine kostenlose Finanz-Roadmap! In dieser kompakten Übersicht findest du alle entscheidenden Schritte auf dem Weg zu deiner finanziellen Freiheit. Starte noch heute, bring Struktur in deine Finanzen und setze deine Ziele um – mit nur einem Klick! Plus: Erhalte wöchentlich hilfreiche Tipps, die dich dabei unterstützen, deine finanziellen Ziele zu erreichen.

→ Speichere diesen Beitrag für später auf deinem Lieblings-Pinterest-Board 👇.