Schuldenfrei und finanziell frei: Meistere diese 5 Schritte

Es gibt zwei starke Begriffe, die dein finanzielles Leben prägen können – schuldenfrei und finanziell frei. Auf den ersten Blick scheinen sie nicht viel gemeinsam zu haben. Aber wenn wir uns jeden dieser Begriffe genauer ansehen, werden wir feststellen, dass sie stärker miteinander verbunden sind und dass es wichtig ist, die Beziehung zwischen ihnen zu verstehen, um beides zu erreichen – Schuldenfreiheit und finanzielle Freiheit.

Während Schulden wie ein schwerer Rucksack sein können, scheint finanzielle Freiheit ein Ziel zu sein, das du mit diesem Rucksack auf deinen Schultern nicht erreichen kannst.

Es ist, als ob er dich daran hindert, voranzukommen und deine finanziellen Ziele zu erreichen. 

Aber wir wären nicht hier bei CLEVER FINANCE GIRLS, wenn es nicht die Hoffnung gäbe, beides zu erreichen🙂! Deshalb werden wir fünf praktische Schritte durchgehen, die dir helfen werden, deine Schulden für immer loszuwerden und echte finanzielle Freiheit zu erlangen.

Doch lass uns zunächst die Bedeutung jedes Begriffs klären.

Was bedeutet schuldenfrei?

Schuldenfrei zu sein bedeutet, dass du keine Schulden oder Verbindlichkeiten mehr hast und somit keine offenen Beträge bei Kreditgebern oder Gläubigern ausstehen hast. Du hast alle ausstehenden Kredite, Hypotheken, Kreditkartenschulden oder andere finanzielle Verpflichtungen vollständig beglichen.

Ich denke, bis hierher ist klar, was schuldenfrei bedeutet. Es gibt aber noch weitere wichtige Aspekte. 

1. Wenn du schuldenfrei bist, bist du finanziell flexibler, da du nicht mehr einen Teil deines Einkommens für die Tilgung von Schulden verwenden musst. Du kannst dein Geld stattdessen für persönliche Ziele und Wünsche nutzen, wie zum Beispiel für den Aufbau von Ersparnissen, Investitionen in die Zukunft oder die Finanzierung von Lebenszielen wie den Kauf eines Eigenheims oder die Planung des Ruhestands.
2. Schuldenfreiheit kann auch ein Gefühl der Befreiung und des Stolzes mit sich bringen, da du die finanzielle Belastung losgeworden bist und ein Leben ohne die Belastung durch Schulden führen kannst. Es erfordert oft harte Arbeit, Disziplin und Opferbereitschaft, um schuldenfrei zu werden, aber die Vorteile und das Gefühl der finanziellen Freiheit, das damit einhergeht, sind die Mühe wert.

Und das führt uns zur nächsten Frage.

Was bedeutet finanziell frei?

Finanziell frei zu sein bedeutet, dass du die finanzielle Unabhängigkeit und Flexibilität erreicht hast, um das Leben nach deinen eigenen Vorstellungen zu gestalten, ohne dir über Gedanken über Geld machen zu müssen.

Dabei geht es nicht nur darum, dass du genug Geld hast, um deine Rechnungen zu bezahlen, sondern auch darum, dass du über ausreichende Ressourcen verfügst, um deine gewünschten Lebensziele zu erreichen:

• frühe Pensionierung
• das Reisen um die Welt
• die Gründung eines eigenen Unternehmens
• oder die Wohltätigkeitsarbeit.

Während es eindeutig ist, was es heißt, schuldenfrei zu sein, kann finanzielle Freiheit für jeden anders aussehen. 

Was finanziell frei für dich bedeutet, hängt von deinen Zielen und Werten ab. Vielleicht bedeutet es für dich, genug passives Einkommen aus Investitionen zu haben, um deinen Lebensunterhalt zu bestreiten, während andere sich darauf konzentrieren können, ihre Schulden abzuzahlen und ein finanzielles Polster aufzubauen, das ihnen Sicherheit bietet.

Letztendlich geht es darum, Kontrolle über deine finanzielle Situation zu haben und die Freiheit zu genießen, Entscheidungen basierend auf deinen persönlichen Präferenzen und Lebenszielen treffen zu können, anstatt dich von finanziellen Zwängen leiten zu lassen.

Wie ich eingangs erwähnt habe, sind „schuldenfrei“ und „finanziell frei“ zwei Finanzbegriffe, die näher beieinander liegen, als es den Anschein hat. Lass uns deshalb herausfinden, ob beides möglich ist, sogar gleichzeitig. Ich denke, dass dies eine Frage ist, die du dir oft stellst, wenn du Schulden hast.

Schuldenfrei und finanziell frei – gleichzeitig möglich?

Und die Antwort lautet tatsächlich: Ja. Es ist möglich, gleichzeitig schuldenfrei und finanziell frei zu sein. Dies ist das ultimative Ziel vieler Menschen auf ihrem Weg zu finanzieller Gesundheit und Unabhängigkeit.

1. Schuldenfrei zu sein bedeutet, dass du keine ausstehenden Schulden oder Verbindlichkeiten mehr hast. Dies kannst du erreichen, indem du Schulden wie den Dispokredit, Kreditkartenschulden, Autokredite, Hypotheken oder andere Darlehen vollständig begleichst.
2. Finanziell frei hingegen bedeutet, dass du genug finanzielle Ressourcen hast, um deine gewünschten Lebensziele zu erreichen. Das kann bedeuten, genug passives Einkommen aus Investitionen zu haben, um den Lebensunterhalt zu bestreiten, oder genug Ersparnisse, um finanzielle Notfälle abzufedern und die gewünschte Lebensqualität zu gewährleisten, ohne auf regelmäßiges Einkommen angewiesen zu sein.

Dass sich diese beiden Zustände nicht gegenseitig ausschließen, liegt daran, dass schuldenfrei zu werden ein wichtiger Schritt auf dem Weg zur finanziellen Freiheit ist.

Nach der Begleichung aller Schulden hast du nämlich mehr Geld zur Verfügung, um zu sparen, zu investieren und deine langfristigen finanziellen Ziele zu verfolgen.

So baust du dir stetig ein finanzielles Polster auf, das dir die Freiheit und Flexibilität gibt, um ein Leben nach deinen Vorstellungen gestalten zu können, ein Leben, in dem du dir keine Sorgen um Geld machen musst.

Wenn du schuldenfrei bist, hast du den ersten Schritt auf der Leiter zur finanziellen Freiheit gemeistert.

Hört sich gut an, nicht wahr😉? Lass uns nun über die 5 Schritte sprechen, auf die du schon neugierig bist, wie sie dir dabei helfen können, schuldenfrei und finanziell frei zu werden.

5 Schritte, um schuldenfrei und finanziell frei zu werden

Schritt 1: Bestandsaufnahme und Budgetierung

Bevor du deine Schulden angehst, ist es wichtig, eine genaue Bestandsaufnahme deiner finanziellen Situation zu machen. 

Normalerweise ist dies etwas, was ich nicht erwähnen muss, aber es wird oft unterschätzt. Es ist wirklich wichtig, dir über deine gesamten Schulden im Klaren zu sein. Aber nicht nur das, du solltest auch die Details deiner Schulden kennen. Dazu gehören die Zinsen, der Betrag, den du noch zahlen musst, deine monatliche Rate – kurz gesagt – alle Informationen, die notwendig sind, um deine Schulden zu verstehen.

Darüber hinaus solltest du auch deine Einnahmen und Ausgaben kennen. Denn all diese Informationen helfen dir, einen realistischen Budgetplan zu erstellen, mit dem du deine Ausgaben kontrollieren und Geld für den Schuldenabbau freisetzen kannst.

Ressourcen:

• So erstellst du deinen persönlichen Budgetplan + kostenlose Vorlage
• So kannst du ein Budget erstellen, wenn du von Monat zu Monat lebst 
• Das Minimalistische Budget: Ein einfaches Geldsystem

Schritt 2: Schuldenpriorisierung und -management

Wenn du alle Einzelheiten zu deinen Schulden kennst, bist du natürlich noch nicht schuldenfrei. Nein, dazu musst du eine Strategie entwickeln, um sie abzubezahlen. Um die geeignete Schuldentilgungsstrategie für dich zu finden, musst du deine Schulden basierend auf deinen Informationen priorisieren. 

Nicht alle Schulden sind gleich. Bestimme deshalb, welche Schulden du zuerst angehen möchtest, und entwickle einen Plan, um sie systematisch abzubauen. Nutze dazu auch Schuldentilgungspläne, Schuldenkonsolidierung oder Verhandlungen mit Gläubigern. Sei proaktiv und setze dir realistische Ziele.

Ressourcen:

• Dein klarer und einfacher Schuldenfrei Plan
• Schulden – was du heute tun kannst

Schritt 3: Budgetoptimierung und Ausgabensenkung

Während die ersten beiden Schritte die Grundlagen bilden, dass du schuldenfrei und finanziell frei werden kannst, ist dieser Schritt fortgeschrittener. 

Warum? 

Um deine Schulden entsprechend deinem Plan zu begleichen, was möglicherweise eine schnellere Begleichung bedeutet, möchtest du Möglichkeiten finden, mehr Geld freizusetzen, das du in die Schuldentilgung stecken kannst.

Dazu ist es wichtig, deine Ausgaben zu optimieren und zu senken. Überprüfe deshalb deine Ausgaben genau und identifiziere Bereiche, in denen du Einsparungen vornehmen kannst. Vermeide unnötige Ausgaben und konzentriere dich auf das, was wirklich wichtig ist.

Ressourcen:

• Dein Budget optimieren
• Schulden tilgen und Budgetieren: Tricks, um motiviert zu bleiben
• Selbstgemachtes Essen für kleines Budget – 7 Rezepte zum Genießen
• So kannst du weniger Geld ausgeben, das du nicht hast, für Dinge, die du nicht brauchst

Schritt 4: Zusätzliche Einkommensquellen und Nebenbeschäftigungen

Während du bei deinen Ausgaben nur begrenzt Geld sparen kannst, weil du neben der Tilgung deiner Schulden noch ein Leben hast, möchtest du vielleicht Wege finden, mehr Geld zu verdienen.

Zusätzliches Geld zu haben bedeutet nämlich, dass du mehr zur Verfügung hast, um deine Schulden zu begleichen und schneller schuldenfrei sowie finanziell frei zu werden.

Versuche deshalb neben der Reduzierung deiner Ausgaben, zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen, um deinen Schuldenabbau zu beschleunigen. Überlege dir Möglichkeiten wie Nebenbeschäftigungen, freiberufliche Tätigkeiten oder den Verkauf von ungenutzten Gegenständen. Jeder zusätzliche Euro kann einen großen Unterschied machen.

Ressourcen:

• Wie du einen Blog erstellen und nebenbei Geld verdienen kannst
• Dein Blog Business in 2024 starten
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Schritt 5: Langfristige Finanzplanung und Vermögensaufbau

Schuldenfrei zu werden ist großartig, aber schuldenfrei zu bleiben ist noch viel besser. An diesem Punkt kommt die Finanzplanung ins Spiel, denn Finanzplanung ist ein weiterer wichtiger Schritt, um finanziell frei zu sein.

Normalerweise sagen die meisten Experten, dass du mit der Planung des Vermögensaufbaus beginnen solltest, nachdem du deine Schulden abbezahlt hast. Aber du kannst bereits beim Abbezahlen planen. Überlege dir deshalb, welches dein langfristiges finanzielles Ziel ist, auf welches du dich nach der Tilgung deiner Schulden konzentrieren möchtest. 

Wenn du nämlich jetzt schon mit der Planung beginnst, bist du besser darauf vorbereitet, was du tun wirst, wenn du Geld übrig hast, weil du keine Schulden mehr abbezahlen musst.

Übrigens: Du kannst auch dann mit dem Sparen beginnen, wenn du noch Schulden hast. Ein Notfallfonds kann ein sinnvolles Sparziel sein, mit dem du während der Schuldentilgung beginnen kannst.

Wie auch immer, entwickle nachhaltige finanzielle Gewohnheiten, um langfristig schuldenfrei und finanziell frei zu sein.

Ressourcen:

• In einen ETF Sparplan investieren: So einfach geht’s
• ETF Sparplan anlegen als Anfängerin
• Geld sparen trotz Schulden – Was ist sinnvoll?
• Schuldenfrei, was nun?

Schuldenfrei und finanziell frei -du bist dran!

Ja, ich stimme zu, schuldenfrei und finanziell frei zu werden ist kein einfacher Weg. Aber es ist ein Weg, den du durchaus gehen kannst, und ein Ziel, das du erreichen kannst. Es lohnt sich.

Wie? Natürlich mit den richtigen Schritten und einer klaren Strategie, einer Strategie, in der du deine Schulden angehst und finanzielle Disziplin übst. 

Nur so kannst du echte finanzielle Freiheit erreichen.

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